格蕾丝•约瑟夫(Grace Joseph)是悉尼远郊的一名金融顾问，她注意到一个令人担忧的新问题，将苦苦挣扎的房主联系在一起:他们睡不着觉。

这位银行业专业人士说，一段持续不断的高利率和高昂的生活成本，使更多的人陷入严重的财务困难，迫使越来越多的抵押贷款持有人出售房屋。

金融权利法律中心(Financial Rights Legal Centre)的约瑟夫(Joseph)表示:“在过去6至9个月里，我们听到越来越多的人处于极度压力之下，他们再也负担不起抵押贷款了。”

“很多人打电话来说他们再也睡不着了。”

阅读更多

随着越来越多的家庭陷入财政悬崖，澳大利亚人口最多的州新南威尔士州的房屋收回率达到了十年来的最高点。

约瑟夫说:“最近几周，我们接到了许多打来电话的人，他们也表现出严重的精神健康压力，因为他们看不到任何其他解决办法。”

• 注册《卫报》澳大利亚版的突发新闻邮件

新南威尔士州最高法院的数据显示，在2024年前8个月，有1100多份房屋收回申请，如果这一趋势继续下去，该州今年的房屋收回申请将超过1600份。

数据显示2014-2024年新南威尔士州房屋收回法庭文件

这将是自2014年以来的最高水平，并代表了全国各地抵押贷款持有人面临的困境，特别是在郊区边缘地区，以及维多利亚州的部分地区，那里的房价已从峰值大幅下跌。

负债家庭面临着长期利率更高的前景，而国际货币基金组织(IMF)警告称，澳大利亚可能不得不再次加息，以保持通胀下降趋势。自2022年年中以来，澳大利亚已加息13次。

约瑟夫说，承受最大压力的往往是新房主，他们在大流行时期以低利率买房，结果却看到利率迅速上升。

她说:“他们一直无法应对这种情况，尤其是在食品、交通和药品成本大幅上涨的情况下。”

约瑟夫说，有时出售房产只会加剧财务压力，因为这个人必须在紧张的租赁市场中穿行。

最后的手段

贷款人通常对收回房屋犹豫不决，相反，他们通常会向陷入困境的抵押贷款持有人提供重组贷款的机会，延长贷款期限，提供还款假期和只付息利率。

如果还款仍然过于繁重，房主通常会出售房屋，而不是等待法院命令收回房产。

总部位于悉尼的埃索资本公司的负责人、经济学家彼得·埃索说，房屋收回的上升表明，一些人已经到了崩溃的边缘。

“收回是最后的手段，这是银行的最后选择，”Esho说。

“我们开始看到弹性正在耗尽，因为我们进入紧缩周期已经有两三年了，银行对陷入困境的贷款所能提供的灵活性有限。”

阅读更多

房屋收回数据是经济压力加剧的几个指标之一。

银行数据还显示，信用卡和个人贷款90天以上的欠款飙升至历史平均水平以上，而汽车回收也在急剧上升。

评级机构指出，有弹性的就业市场一直是一盏明灯，阻止了欠款和坏账对经济构成更广泛的金融风险。

但住房贷款的偿还规模，现在占抵押贷款持有人平均税前收入的五分之一以上，是90年代的两倍，仍然迫使家庭从根本上改变他们的支出。

Finder的一项调查发现，十分之一的借款人为了偿还抵押贷款而不吃饭，而其他人则不支付能源和信用卡账单。

Finder发言人Richard Whitten说，每个月都有越来越多的抵押贷款持有者没钱了。

他说:“当你在经济上挣扎时，栖身之所是第一位的，即使这意味着你要省下账单或其他重要开支。”

这家比较网站还发现，英国家庭正在竭尽全力节省其他费用，比如水电费。一些人告诉Finder，他们把烤箱当作干衣机，或者洗冷水澡。

悉尼西部房地产公司Ray White的房地产经纪人亚历山大·斯坦诺耶维奇(Aleksandar Stanojevic)说，一些客户正在出售他们的房产，因为他们看不到未来会有任何经济上的缓解。

Stanojevic说:“人们正在勒紧裤腰带，有时打折就是其中的一部分。”

“我看到有些人贪多嚼不烂，现在这对他们打击很大。”

他说，人们正在尽一切努力挽救他们的家园。

“他们削减了我们日常的奢侈品和额外开支，有时他们不再外出或订餐。”

“但在这种环境下，有时这是不够的。”